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💼 직장인이라면 꼭 활용해야 할 IRP
블로그 ⎮ 똑똑똑
안녕하세요!
연말정산 때마다 등장하는 IRP 계좌,
혹시 아직도 “연금 저축이랑 뭐가 다른 거지?” 하고 고민 중이신가요?
사실 IRP는 단순한 연말정산 도구가 아니라, 노후 준비를 위한 실전 투자 계좌입니다.
✔️ 세액공제 (최대 115.5만 원)
✔️ 장기 복리
✔️ 퇴직연금 통합 관리 가능
오늘은 직장인을 위한 IRP 포트폴리오 전략을 투자 성향별로 소개해드릴게요!
📌 IRP란? (초간단 요약)
항목 설명
| 명칭 | Individual Retirement Pension (개인형 퇴직연금) |
| 가입 대상 | 소득 있는 모든 사람 (직장인, 프리랜서, 공무원 등) |
| 세액공제 한도 | 연간 최대 900만 원 (연금저축 포함 시 IRP 단독 최대 600만 원) |
| 수령 조건 | 만 55세 이후 연금 형태로 수령 |
| 과세 혜택 | 투자 수익 비과세 → 연금 수령 시 저율 과세 |
🧾 IRP 투자 성향별 포트폴리오 예시
성향 국내/해외 ETF 채권 현금성 자산 추천 비중
| 안정형 | TIGER S&P500 TR | KTB ETF (국채 3년) | CMA/MMF | 주식 30% / 채권 50% / 현금 20% |
| 균형형 | KODEX 200 / SCHD | 중기채 + TIPS | 일부 MMF | 주식 50% / 채권 40% / 현금 10% |
| 성장형 | QQQ / VOO / VTI | 소량 국채 | 없음 | 주식 80% / 채권 20% |
✅ 추천 ETF 목록 (2025년 IRP 편입 가능 국내 상장 기준)
ETF명 종목 내용 성격
| KODEX S&P500TR | 미국 대표지수 추종 | 성장형 |
| TIGER 미국배당성장 ETF | 고배당+우량주 | 배당 안정형 |
| TIGER 미국나스닥100 | 기술주 중심 | 공격형 |
| KBSTAR 단기국채액티브 | 국채 단기 | 안전자산 |
| KODEX TDF2045 | 생애주기 펀드 | 자동 리밸런싱형 |
💡 직장인 IRP 운용 팁
✔️ 투자비중 70%, 원리금보장 30% 이상
→ 은행/보험상품과 ETF를 섞는 것이 기본 권장안
✔️ 연말정산 세액공제용이라면 연말 전 최대한도로 입금!
→ 연금저축계좌와 합산 700만 원 넘지 않게 주의
✔️ ETF는 비과세 복리로 투자 가능
→ IRP 내 ETF는 수익에 대해 과세 유예, 연금 수령 시 3~5.5% 과세
🧮 IRP+연금저축 병행 전략 예시
구분 계좌 투자 비중 추천 상품
| ① | 연금저축 | 월 30만 원 | TDF + 채권 ETF |
| ② | IRP | 월 20만 원 | 미국 ETF + 국내채권 |
총 600만 원 납입 → 세액공제 약 79만 원 환급 가능!
✅ 마무리 한마디
IRP는 단순한 절세 수단이 아닙니다.
장기 복리 + 안정적 노후 설계를 위한 ‘현명한 투자 계좌’입니다.
✔️ 매년 세금 돌려받고
✔️ ETF로 장기 수익 쌓고
✔️ 연금으로 노후를 설계해보세요.
지금 시작하면, 미래가 더 든든해집니다 😊
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