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💸 보험 ‘부담금’, 몰랐다간 손해!
블로그 ⎮ 똑똑똑
“보험 들었는데, 병원비 다 안 나온다고요?”
“암 진단받았는데도 일부는 내 돈으로 부담해야 하나요?”
✔️ 보험을 제대로 활용하려면
✔️ ‘보장’보다 ‘부담금’부터 확인해야 합니다.
오늘은 실손·암·종신보험 등 주요 상품에서
‘부담금’이란 무엇인지, 왜 중요하며,
가입할 때 꼭 체크해야 할 포인트는 무엇인지 정리해드릴게요!
📌 보험에서 말하는 ‘부담금’이란?
보험금이 전부 나오는 게 아니라,
일부를 가입자가 직접 부담해야 하는 금액
✔️ 병원비나 진단비 전액 보장되는 것이 아니라
✔️ 계약 조건에 따라 일정 금액을 본인이 내야 하는 구조
🧾 주요 보험별 부담금 적용 사례
✅ 1. 실손의료보험
항목 내용
| 자기부담금 비율 | 통원 30%, 입원 10~20% |
| 고정 부담금 | 통원 시 1~2만 원은 무조건 본인 부담 |
| 예시 | 병원비 10만 원 → 실비 보장액 7만 원, 나머지 3만 원은 본인이 냄 |
📌 실손은 비율+정액 부담금이 동시에 존재
→ 병원 자주 갈수록 체감 비용 ↑
✅ 2. 암보험·진단보험
항목 내용
| 암 진단비 | 보통 2,000~5,000만 원 일시금 지급 |
| 부담금 없음? | 대부분 없음 (일부 소액암 제외) |
| 주의할 점 | 유사암/갑상선암 등은 감액 지급 조건 주의 |
📌 ‘암=전액 보장’은 오해!
→ 계약 조건에 따라 절반만 나올 수도 있음
✅ 3. 종신보험 (사망보장)
항목 내용
| 사망보험금 | 가입금액 기준 전액 지급 |
| 부담금 없음 | 단, 납입 기간 중 사망 시 감액 가능 |
| 유의사항 | 자살/고의/보험사고 초기 2년 등 면책 조항 존재 |
📌 종신보험은 ‘부담금’보다 보장 개시 시점, 면책기간을 체크해야 합니다.
🎯 보험 가입 전 부담금 확인 체크리스트
✅ 보험 설계서에 자기부담금 %, 정액부담금 명확히 확인
✅ “유사암/소액암은 몇 % 지급?” → 핵심 질문
✅ 입원/통원 부담이 많은 실손은 본인 질병 이력 기준으로 판단
✅ 특약에 따라 공제 조건이 달라질 수 있음 (예: 1일 입원만 보장)
💬 부담금 많은 상품 vs 없는 상품?
조건 전략
| 병원 자주 가는 체질 | 실손 자기부담금 낮은 구조로 |
| 암 진단 우려 | 감액 조건 없는 고액 보장형 |
| 부담금 있는 대신 저렴 | 장기 유지 전제로 판단 가능 |
✅ 마무리 한마디
보험은 “얼마를 받는가”도 중요하지만,
“얼마를 내야 하는가”는 더 중요할 수 있습니다.
✔️ 보장만 보지 말고,
✔️ ‘내가 직접 내야 할 금액’(부담금)도 반드시 체크하세요.
이게 바로 보험을 현명하게 고르는 첫 단추입니다 😊
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